リボ払いについて | 過払い金返還請求なら司法書士法人はたの法務事務所

リボ払いについて

≪現在問題となっているリボルビング返済方式について≫

リボ払いは、毎月あらかじめ指定した一定額を返済してゆく方式である。回数指定の分割払いが各々の件に個別に指定するものであるのに対し、リボ払いでは各々の件に対してではなく残高全体について、毎月返済することによって合計残高を減らしてゆく。
リボルビング払いの問題点としては、
借入額が増えても毎月の返済額が変わらないため、借金をしているという意識が薄れる。結果、知らず知らずのうちに借入を増やしてしまう。借入額が増えると返済期間が長くなり、利息の負担が激増する。返済総額が分かりにくく、利息の多さが実感できなくなる。
などがあげられる。実際、返済額に対して借入額が多くなると利息ばかり払い続けて元本がほとんど減らないという状況に陥る。消費者金融で多重債務に陥るのは大半がこのケースである。

≪リボ払いとは≫

利用金額に関わらず、毎月一定額を支払う方式。
分割は利用額に応じて支払い額が変わりますが、分割とは違いリボの支払いは一定額で使うほど、返済期間が自動的に延長されます。その間利息がかかります。

≪リボ払いを続けた場合のシミュレーション≫

両方とも実質年率15％で計算

≪分割10回払い≫

支払い回数	元金	金利手数料	返済額	残高
1	27,600	3,846	31,446	272,400
2	28,041	4,086	32,100	244,386
3	28,434	3,665	32,099	215,952
4	28,860	3,239	32,099	187,092
5	29,293	2,806	32,099	157,799
6	29,733	2,366	32,099	128,066
7	30,179	1,920	32,099	97,887
8	30,631	1,468	32,099	67,256
9	31,091	1,008	32,099	36,165
10	36,165	542	36,707	0

返済総額　\324,946
手数料総額　\24,946

≪元利定額方式で2万円ずつリボ払い≫

支払い回数	元金	金利手数料	返済額	残高
1	13,951	6,049	20,000	286,049
2	15,780	4,220	20,000	270,269
3	15,880	4,120	20,000	254,389
4	16,122	3,878	20,000	238,267
5	16,485	3,515	20,000	221,782
6	16,619	3,381	20,000	205,163
7	16,619	3,026	20,000	188,189
8	17,125	2,875	20,000	171,064
9	17,385	2,615	20,000	153,679
10	17,878	2,122	20,000	135,801
11	17,924	2,076	20,000	117,877
12	18,257	1,743	20,000	99,620
13	18,478	1,522	20,000	81,142
14	18,800	1,200	20,000	32,342
15	19,047	953	20,000	43,295
16	19,339	661	20,000	23,956
17	19,646	354	20,000	4,310
18	4,310	65	4,375	0

返済総額　\344,375
手数料総額　\44,375

分割10回払いの場合

■返済総額 … 324,946円
■手数料総額 … 24,946円

元利定額方式で2万円ずつリボ払いの場合

■返済総額 … 344,375円
■手数料総額 … 44,375円

２つの返済総額（つまり、手数料総額）の差が19,429円
つまり、同じ３０万円を支払うローンでも、リボ払いか分割払いかで、支払う総額に２万円近く差が出るということになります。

≪リボ払いの過払い請求について≫

クレジットカードでのリボ払いを利用してお金を借りた(キャッシング)方は、過払い金請求できる可能性があります。
特に、高い利息を取られ、返済が長期に渡っている方は、注意が必要です。

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